Arhiv Značk: odkup terjatev

odstop terjatev

Kako naj si podjetje izboljša likvidnost na področju terjatev?

Podjetništvo

Odstop terjatev je lahko rešitev, če se želi podjetje rešiti skrbi na področju terjatev in si hkrati povečati likvidnost. Sploh novonastala podjetja se srečujejo s problemom, ko finančnih sredstev ne dobijo pravočasno. Zaradi tega lahko pride do zapletov pri poslovanju. Preprečena je tudi rast, saj ni sredstev, da bi se vanjo vlagalo. Težave nastanejo sploh pri storitvenih podjetjih, ki od strank ne zahtevajo takojšnje plačilo. Plačilo je lahko predvideno v prihodnjih nekaj tednih ali celo mesecih.

Ponudnik preveri stranke in se odloči, če bo prevzel tveganje

Odstop terjatev je prav zato storitev, ki podjetje lahko odreši čakanja in mu prihrani zaplete na področju terjatev. Podjetje se z izbranim ponudnikom sestane. Predloži mu vse račune, za katere želi takojšnje izplačilo. Ponudnik račune pregleda in preveri stranke, s katerimi je podjetje poslovalo. Na podlagi pridobljenih podatkov se odloči, če bo prevzelo tveganje.

Sklenitev pogodbe

Če ja, potem pride do sklenitve pogodbe, ki je podpišeta podjetnik in ponudnik. V nekaterih primerih je zahtevano, da so pri sklenitvi pogodbe prisotne tudi stranke, ponekod pa ne. V pogodbi so definirani vsi pogoji, pod katerimi je sklenjeno sodelovanje. Na njeni podlagi ponudnik v roku nekaj dni podjetju izplača znesek, ki bi ga to sicer prejelo od strank šele čez nekaj časa. Tako podjetje s storitvijo odstop terjatev takoj pridobi finančna sredstva, ki jih lahko vlaga v nadaljnje poslovanje. Prednost je tudi v tem, da se mu ni treba več ukvarjati s tem področjem, ampak breme prevzame ponudnik.

Seveda si pri dostopu terjatev ponudnik pridrži provizijo, ki je določen odstotni delež od celotnega zneska. Ponudnik podjetju najprej izplača 80 % zneska. Ko je deležen plačila od strank, pa mu povrne še preostali del.

Podjetje takoj z odstopom terjatev pridobi finančna sredstva, na katera bi čakalo več tednov, le v nekaj dneh. Poleg tega pa se mi ni treba več ukvarjati s področjem izterjav, ampak to breme nase prevzame ponudnik finančnih storitev.

Kratek opis poteka odkupa terjatev

Podjetništvo,,

Prodaji nedospelih terjatev rečemo odkup terjatev. Z odkupom prodajalec terjatve prenese dolgove in s tem tveganje neplačevanj na kupca terjatve. Kupec je lahko podjetje, ki se ukvarja s terjatvami (to je faktor) ali banka. Postopki so od primera do primera različni, lahko pa jih približno opišemo v nekaj korakih.

  1. Podjetje s terjatvami se obrne ne faktorja s prošnjo po odkupu terjatve. Prošnja mora vsebovati podatke o poslu, račun ter vso ostalo potrebno dokumentacijo.
  2. Temu sledi ponudba za odkup terjatev. V ponudbi je navedena višina cene odkupa in drugi pogoji za odkup. S pogojem se morajo strinjati prodajalec terjatev, faktor ter dolžnik,
  3. Vsi sodelujoči podpišejo dokumente, v katerih podpisujejo, da se strinjajo z navedenimi pogoji za odkup. Podpisniki morajo biti podjetje (torej prodajalec terjatev), faktor ter dolžnik, od katerega dolg se prenese na faktorja.
  4. Faktor podjetju plača dogovorjeno ceno za terjatev, ki je znižana od vrednosti terjatve. Glede na dogovor, plača celotno ceno ali le del celotne cene. Ostanek plača šele takrat, ko dolžnik poravna svoj dolg.
  5. Faktor zahteva plačilo dolga od dolžnika. Postopki zahteve so različni, predvsem od tega ali plačnik plača dolgove v dogovorjenem roku ali ne.
  6. Ko dolžnik plača vse dolgove, faktor ostanek cene terjatve plača podjetju, razen če je celotno ceno že plačal pri odkupu.

Opisan je le okviren postopek odkupa. Postopki se med seboj razlikujejo glede na to, kdo je podjetje, kako veliko je, kako velik je dolg, ali je kupec dolga podjetje, ki se s tem ukvarja ali banka in ali je dolžnik redni plačnik vseh dolgo.